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彙豐率先行動,成香港首家"免費"銀行,取消最低結餘服務費,虛拟銀行沖擊到底有多大

時間: 2019-06-21 16:51:23 來源:   網友評論 0
  • ​日前,彙豐銀行宣布,從8月1日起,取消“個人綜合理财戶口”的最低全面理财總值要求及低額結存服務費,這也是香港首家提供免費基本服務的銀行。同時,彙豐還取消了多個個人儲蓄戶口類别的月費、年費、櫃面交易費。

作者:安毅

來源:券商中國(ID:quanshangcn)


除了增加科技投入,提升數字化服務能力以外,傳統銀行還能通過什麼方法應對虛拟銀行的沖擊?


日前,彙豐銀行宣布,從8月1日起,取消“個人綜合理财戶口”的最低全面理财總值要求及低額結存服務費,這也是香港首家提供免費基本服務的銀行。同時,彙豐還取消了多個個人儲蓄戶口類别的月費、年費、櫃面交易費。


市場人士認為,彙豐的這項動作意在率先行動,應對即将在香港展業的8家虛拟銀行帶來的競争,預計其他銀行也會采取跟随策略。


彙豐方面透露的數據則顯示,此次取消大部分個人儲蓄戶口的相關費用,将使超過300萬名個人客戶受益。


彙豐取消低額結存服務費


彙豐日前宣布,從8月1日起,“個人綜合理财戶口”的最低全面理财總值要求及低額結存服務費将會取消,同時,彙豐還取消了多個個人儲蓄戶口類别的月費、年費,以及在櫃台上進行轉賬和取現每項20港元的交易費。


換成内地銀行的說法,簡單理解就是,取消個人銀行賬戶的最低餘額要求以及小額管理費。


按照彙豐此前的要求,其對餘額不足5000港元的“個人綜合理财戶口”征收60港元的月費,對餘額不足20萬港元的“運籌理财綜合戶口”征收120港元的月費。

彙豐新的政策也意味着,如果香港普通市民在彙豐的存款低于5000港元,未來不會被收取服務費。


彙豐香港區零售銀行及财富管理業務主管欣格雷表示,此次取消大部分個人儲蓄戶口的相關費用,将使超過300萬名彙豐個人客戶受惠,“希望有助于促進普惠金融,讓社會各階層客戶都能享受簡便、快捷的銀行服務。”


香港金管局發言人表示,樂見有銀行進一步為多個戶口類别取消低戶口結馀收費和其他戶口服務收費,令市民獲得更便利的基本銀行服務。“金管局非常重視公衆可以獲得基本銀行服務,并且一直鼓勵銀行業界在發展業務時,充分落實普及金融的理念。


金管局方面指出,銀行一般根據自身情況,考慮業務策略、服務模式、成本等因素,自行訂定服務收費,同時一直提醒銀行,在按照商業原則經營業務的同時,需要顧及市民對基本銀行服務的需要和期望。


香港首家“免費”銀行,其他銀行或跟随


推出此項政策後,彙豐也成為香港首家提供免費基本銀行服務的銀行。


據了解,目前香港主要銀行,譬如中銀香港、恒生、渣打對于結餘低于1萬港元的戶口征收60港元的月費用,東亞銀行的結餘下限則是5000港元。


被普遍認同的是,彙豐此舉意在應對即将在港展業的8家虛拟銀行挑戰,以鞏固其市場份額,其他銀行或将采取跟随策略,提供免費基本銀行服務。


截至目前,香港金管局已經下發8張虛拟銀行牌照。從股東背景來看,除了渣打銀行、中銀國際等傳統金融機構之外,騰訊、阿裡、小米科技、京東數科、攜程等内地互聯網巨頭齊聚。


其中,渣打香港行政總裁禤惠儀此前明确表示,渣打旗下虛拟銀行在初期階段将主要以存貸款等基本銀行服務為主,而服務會以普及金融為定位,令大部分客戶都可以參與,而且不會設置賬戶最低存款結餘門檻。


星展銀行财資市場部董事總經理王良享在接受媒體采訪時表示,近來香港同業拆借市場較緊張,加上未來半年,預計8家獲發虛拟銀行牌照的機構中,有一半會開始投入營運,因此大型銀行需要維持存款基礎於高水平。


不過,對于中小型銀行而言,王良享認為,它們取消低額結存服務費的機會不大。“因為中小銀行主要依賴同業拆借市場取得資金,與大型銀行的客群不盡相同,存款基礎不大,因此未必跟足大型銀行做法。


彙豐如何看待虛拟銀行競争?


取消大部分個人儲蓄戶口的相關費用,也是彙豐應對虛拟銀行競争的又一策略。


事實上,彙豐大中華區行政總裁黃碧娟5月底接受包括券商中國在内的媒體采訪時就提到虛拟銀行。她認為,虛拟銀行具有一定吸引力,但虛拟銀行與其他銀行受到的監管是一緻的,“能否成功要看他們能把通過虛拟提供的服務做的有多好”。


黃碧娟指出,香港的銀行業競争一直非常激烈,“外界可能比較關注的是20多家做零售業務的銀行,但其實加上上半年下發的8張虛拟銀行牌照,全港銀行數量大概有170家。


彙豐如何應對虛拟銀行帶來的競争?黃碧娟表示,先要把自己的數字化服務做好。


“我們一直在數字化銀行服務投入,譬如人臉識别、移動支付等等。我自己也基本上不帶錢包,在國内和香港都是靠手機支付。我們還在香港建設了自己的支付平台PayMe,做得非常成功,一年半以來已經達到150萬個客戶了,我現在給朋友轉賬都是用這個平台。”黃碧娟說。


據了解,2017年初,彙豐推出電子錢包PayMe,用戶不局限于彙豐或恒生客戶,均可透過PayMe實現實時免費港元轉賬。此外,彙豐已經正式推出個人對商戶的手機應用程序“PayMe for Business”,PayMe用戶可以通過彙豐日益強大的零售網絡進行個人對商戶的支付。


“彙豐的品牌在香港還是非常受認可的,隻要我們的數字化繼續在這些方面做得好,對于我們的客戶而言,他既有網點可以去,也可以選擇數字化的服務。”黃碧娟進一步指出。


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本文來源: 作者: (責任編輯:七夕)
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