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數字供應鍊金融:産業互聯網下的新藍海

時間: 2019-08-05 19:22:42 來源:   網友評論 0
  • 供應鍊金融是一種從産業鍊中來、到産業鍊中去,不斷地夯實和優化産業鍊的生态金融。經過近20年的理論和實踐摸索,供應鍊金融的商業模式和産品體系已經逐步成熟,但産品和業态的創新從未停歇。

供應鍊金融是一種從産業鍊中來、到産業鍊中去,不斷地夯實和優化産業鍊的生态金融。經過近20年的理論和實踐摸索,供應鍊金融的商業模式和産品體系已經逐步成熟,但産品和業态的創新從未停歇。


産業互聯網的浪潮正席卷而來,這種趨勢加深了産業對鍊式金融和數字金融的需求,從而為數字供應鍊金融再造了一片藍海。


數字供應鍊金融不但帶來商業模式的重塑,也将促進供應鍊金融供給多元化、服務對象廣泛化、服務方式智能化以及資産标準化。積極搭建數字供應鍊金融平台并将其打造成連接産業生态和金融生态的橋梁,是數字供應鍊金融實踐者的必然選擇。乘着政策的春風,供應鍊金融必将大有可為。


數字供應鍊金融應運而生


産業互聯網不斷向縱深發展,對金融服務提出了更高的要求,即金融服務必須更加鍊條化和生态化。


金融服務供給者基于海量、多維度、實時動态的生産和交易客觀數據的金融風控成為現實。數字化金融通過對産業鍊上更全面、深入的數據分析,可以對服務對象進行精準畫像,摒棄過往以掌控資産為核心的風控理念,從而破解中小微企業風控難題。


産業互聯網帶來的産業鍊的全面數字化,必然要求供應鍊金融服務與時俱進,走向科技金融、數字金融,我們可以将其稱為數字供應鍊金融。

  

數字供應鍊金融的新特征


(一)商業模式平台化

傳統供應鍊金融主要以解決融資問題為目的,是典型的信貸驅動類業務。産業互聯網時代的數字供應鍊金融則要求金融服務供給者必須對商業模式進行升級,不再是簡單的信貸或資金提供者,而是成為深度參與搭建或與産業龍頭等共建産業互聯網平台,牢牢掌握産業端的場景與數據入口,在此基礎上向以信息咨詢、資産運營、資産交易、資金撮合為核心的數據驅動的金融服務模式轉變,實現平台化運作。


(二)金融供給多元化

傳統供應鍊金融的供給者以天然具有資金優勢的商業銀行為主,而且是典型的賣方主導的市場,因此資金優勢足以在一定程度上建立壁壘。但在産業互聯網時代,大數據才是核心資産和核心競争力。


無論是産業龍頭、B2B交易平台、供應鍊平台、外貿綜合服務平台、物流企業,還是金融科技公司或是互聯網巨頭,誰能憑借自身的資源禀賦和先天優勢,在垂直細分領域占領場景,積累高質量的産業鍊大數據,誰就能搶占市場先機,并構建出自己的“護城河”。


(三)服務對象廣泛化

傳統供應鍊金融主要立足于核心企業,依托核心企業的信用,服務與核心企業緊密連接且直接發生交易往來的上下遊企業,服務半徑較短,産業鍊上其他衆多中小微企業無法獲得供應鍊金融服務。


數字供應鍊金融利用金融科技締造數據價值,可以利用全面、持續的數據還原真實的産業鍊圖譜,并對微觀個體客戶進行精準畫像,突破傳統業務限制,将金融服務沿産業鍊向上下兩端無限延伸,更多的中小微企業可以享受到優質的供應鍊金融服務。


(四)金融服務智能化

在數字供應鍊金融時代,基于産業鍊大數據的深刻洞察,我們可以更加精準地挖掘客戶的需求并營銷;依托大數據建模自動化審核,将被動式授信模式轉變為主動式獲客與主動式授信;在貸後管理環節通過大數據自動化預警,全面提升風控的智能化水平。


同時,基于對産業鍊和客戶個體需求的精确分析和掌握,金融供給者可以從産品模式、業務流程等各方面更加注重客戶體驗和個性化定制,金融服務更加柔性化,服務理念徹底走向以客戶為中心。


數字供應鍊金融連接兩大生态


産業互聯網進一步加深了互聯網、大數據等技術對産業及金融的重構,形成了兩個生态,即數字化産業生态和數字化金融生态。


數字化的金融生态往往由銀行、證券、保險、信托、基金、小貸和保理公司、财務公司等多層次的金融服務主體構成,這些主體都是資金的提供者,也是核心企業和上下遊之間數字化的供應鍊解決方案的提供者,這種數字化解決方案也可能由金融科技或互聯網類公司來提供。


作為供應鍊資産和金融資本的樞紐,它一方面引導金融生态的“水”精準灌溉産業生态中全鍊條的實體企業,另一方面也将産業生态中形成的大量優質供應鍊資産導流至金融生态的各聯盟合作夥伴,從而實現各自的價值主張。


數字供應鍊金融的前景


數字供應鍊金融的未來空間無疑是巨大的。據研究機構預測,到2020年,我國供應鍊金融的市場規模可達15萬億元左右,而且在未來幾年内還将以較高的增速繼續發展。


金融機構、金融科技公司以及開展自金融業務的産業龍頭企業等,均應當以“産業+科技+金融”三者的融合為核心理念,積極構建數字供應鍊金融平台,才能在數字供應鍊金融時代占領高地。


開放科技平台通過獲取運行過程中的客戶需求、市場變化、技術發展等實現動态優化或創新,從而打造成專業化的數字供應鍊金融創新工廠,使這種數字金融平台成為數字化風控、資産運營和系統運維等專業能力輸出的智慧型服務平台。 


供應鍊金融的直接服務對象比較特殊,它們是被譽為中國經濟毛細血管的廣大中小微企業,數量最多,同時也是最具創新活力的企業群體,在促進經濟增長、吸納就業和推動創新等方面具有不可替代的重要作用。在“産融結合”、“脫實向虛”的大背景下,應産業互聯網發展而生的數字供應鍊金融,是服務中小微企業、服務實體經濟的最佳途徑之一,必将擁有廣闊的未來。


來源:家昌智庫


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