組織機構/年會活動: 中國交易銀行50人論壇 中國供應鍊金融産業聯盟中國供應鍊金融年會 中國保理年會 中國消費金融年會 第三屆中國交易銀行年會

如何辨别保險領域非法集資

時間: 2018-09-23 16:46:00 來源:   網友評論 0
  • 非法集資: 是違反國家金融管理法律規定,向社會公衆(包括單位和個人)吸收資金的行為。
非法集資防範小妙招


一、
非法集資的定義和基本特征

  非法集資: 是違反國家金融管理法律規定,向社會公衆(包括單位和個人)吸收資金的行為。

  基本特征: 同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性。

二、
保險領域非法集資犯罪主要形式和手段

  1.主導型案件。指保險從業人員利用職務便利或公司管理漏洞,假借保險産品、保險合同以保險公司名義實施集資詐騙。

主要手段有:

  犯罪分子虛構保險理财産品,或者在原有保險産品基礎上承諾額外利益或者與消費者簽訂“代客理财協議”,吸收資金;犯罪分子出具假保單,并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章,甚至直接出具白條騙取資金。

  2.參與型案件。指保險從業人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融産品。

主要手段有:

  保險從業人員同時推介保險産品與非保險金融産品,混淆兩種産品性質;保險從業人員承諾非保險金融産品以保險公司信譽為擔保,保本且收益率較高;誘導保險消費者退保或進行保單質押,獲取現金購買非保險金融産品。

  3.被利用型案件。指不法機構假借保險公司信用,誤導欺騙投資者,進行非法集資。

主要手段有:

  不法機構謊稱與保險公司聯合,虛構保險理财産品對外售賣,進行非法集資;将投保的險種偷換概念或誇大保險責任,宣稱投資項目(财産)或資金安全由保險公司保障,進行非法集資;僞造保險協議,對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險,同時以高息為誘餌開展P2P業務;假借保險名義,以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公衆投資,或者以“互助計劃”、衆籌等為噱頭借助保險名義進行宣傳,涉嫌誘導社會公衆參與非法集資。

三、
如何識别保險領域的非法集資

  購買保險過程中要盡量做到三查、兩配合”,識破假保險:

  1. 查人員

  要求保險銷售人員出示執業證,并通過保險中介監管信息系統對其進行驗證。

  2. 查産品

  通過保監會與中國保險行業協會網站、保險公司官方網站驗證保險産品真僞。

  3. 查單證

  要求銷售人員提供正式保單,可至保險公司官方網站或咨詢保險公司客服鑒别保單真僞。

  4. 配合做好繳費

  選擇銀行轉賬方式直接向保險公司繳納保費,不要随意将現金直接交給銷售人員。

  5. 配合完成回訪

  積極配合保險公司進行回訪,以保障自身權益,否則消費者可能不知道自己已經落入騙局。

四、
非法集資涉及的兩大主要罪名:

01

非法吸收公衆存款罪

0

集資詐騙罪    


[收藏] [打印] [關閉] [返回頂部]


本文來源: 作者: (責任編輯:七夕)
  •  驗證碼:
熱點文章
中國貿易金融網,最大最專業的中文貿易金融平台