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銀保監會規範供應鍊金融:嚴防虛假交易、虛構融資

時間: 2019-07-25 19:05:10 來源:   網友評論 0
  • 7月16日,《每日經濟新聞》記者從相關渠道獲悉,為推動供應鍊金融創新,提升金融服務實體經濟質效,進一步改善小微企業、民營企業金融服務,近日,銀保監會已向各大、公司下發《中國銀保監會辦公廳關于推動供應鍊金融服務實體經

7月16日,《每日經濟新聞》記者從相關渠道獲悉,為推動供應鍊金融創新,提升金融服務實體經濟質效,進一步改善小微企業、民營企業金融服務,近日,銀保監會已向各大、公司下發《中國銀保監會辦公廳關于推動供應鍊金融服務實體經濟的指導意見》(以下簡稱《意見》)。

  

《意見》要求,銀行保險機構應依托供應鍊核心企業,基于核心企業與上下遊鍊條企業之間的真實交易,整合物流、信息流、等各類信息,為供應鍊上下遊鍊條企業提供融資、結算、現金管理等一攬子綜合金融服務。

  

堅持四大原則

  

《意見》指出,銀行保險機構在開展供應鍊金融業務時應堅持四大基本原則:

  

一是堅持精準金融服務,以市場需求為導向,重點支持符合國家産業政策方向、主業集中于實體經濟、技術先進、有市場競争力的産業鍊鍊條企業;

  

二是堅持交易背景真實,嚴防虛假交易、虛構融資、非法獲利現象;

  

三是堅持交易信息可得,确保直接獲取第一手的原始交易信息和數據;

  

四是堅持全面管控風險,既要關注核心企業的風險變化,也要監測上下遊鍊條企業的風險。

  

同時,《意見》還在規範創新供應鍊金融業務模式、完善供應鍊金融業務管理體系、加強供應鍊金融風險管控等方面作出要求。

  

以規範創新業務模式為例,《意見》鼓勵銀行業金融機構在充分保障客戶信息安全的前提下,将金融服務向上遊供應鍊前端和下遊消費終端延伸,提供覆蓋全産業鍊的金融服務;鼓勵銀行業金融機構加強與供應鍊核心企業的合作;鼓勵銀行業金融機構在依法合規、信息交互充分、風險管控有效的基礎上,運用互聯網、物聯網等技術,創新發展在線金融産品和服務,實施在線審批和放款;銀行業金融機構應根據供應鍊上下遊鍊條企業的行業結算特點,拓展符合企業實際的支付結算和現金管理服務;保險機構應根據供應鍊發展特點,在供應鍊融資業務中穩妥開展各類信用保證保險業務;鼓勵銀行保險機構加強對供應鍊上下遊小微企業、民營企業的金融支持;鼓勵銀行保險機構開展農業供應鍊金融服務和創新,将金融服務延伸至終端農戶。

  

而在加強供應鍊金融風險管控方面,《意見》作出以下五方面要求:加強總體風險管控;加強核心企業風險管控;加強真實性審查;加強合規管理;加強信息科技系統建設等。

  

此外,《意見》還要求,銀行保險機構要加強産品推介,促進行業交流,提高監管有效性。比如,加強供應鍊金融産品的開發與推介,及時宣傳供應鍊金融服務小微企業、民營企業進展情況等。

  

規範前提下鼓勵創新

  

所謂供應鍊金融,是應産業發展需求而生,主要為流動性緊張的供應鍊環節企業服務。服務對象涵蓋供應鍊環節的核心企業,也包括核心企業的上遊供應商以及下遊客戶或經銷商。

  

供應鍊的運作以核心客戶為依托,以真實的貿易背景為前提,運用自償性貿易融資的方式,配合第三方監管等手段,封閉供應鍊環節的資金流或者控制物權,為上下遊企業提供授信、結算、等綜合性金融産品及服務。

  

相比于傳統的融資模式,供應鍊金融有着更靈活、更普惠的獨特優勢,可在一定程度上進一步改善小微企業、民營企業金融服務,這被視為是繼互聯網金融、消費金融後的又一風口。

  

在市場的推動下,商業銀行、第三方支付機構、電商巨頭、供應鍊公司、物流企業、P2P公司等紛紛由C端金融轉向B端布局,供應鍊金融從2017年下半年開始迎來快速發展。

  

但是市場的瘋狂發展也使其自身的風險暴露出來。比如,供應鍊過程中産生的應付賬款、存單等可能是不真實的等。

  

這些風險的存在,使得一些供應鍊金融業務出現問題。近期,因董事長、實際控制人羅靜被刑拘一事引發的連環反應,使得踩雷供應鍊金融等消息就在業内引發熱議。

  

此次,監管下發文件無疑是給金融機構參與供應鍊金融業務指出了方向,從監管的文件也可以看出,監管的态度仍舊是在規範的前提下鼓勵創新。


文章來源:每日經濟新聞


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