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供應鍊金融+區塊鍊獲監管鼓勵 多家銀行保險已提前試水

時間: 2019-07-24 10:32:03 來源:   網友評論 0
  • 在業務中“供應鍊金融+區塊鍊”模式已被平安銀行、浙商銀行、衆安保險等多家銀行保險機構所探索和應用,且取得了不俗的成績。多位業内資深人士對記者表示,區塊鍊的各類特性提供信任機制,具備改變金融基礎架構的潛力,區塊鍊技術可以實現供應鍊金融體系的信用穿透,化解信用風險,降低合作成本,提高履約效率,為中小企業解決融資難、融資貴的問題。

來源:物流與供應鍊金融


近日,銀保監會下發了《中國銀保監會辦公廳關于推動供應鍊金融服務實體經濟的指導意見》(以下簡稱“《意見》”),意在指導銀行保險機構規範開展供應鍊金融業務,規範創新供應鍊金融業務模式、完善供應鍊業務管理體系、加強供應鍊金融風險管控。

 

值得注意的是,《意見》提出,鼓勵銀行保險機構将物聯網、區塊鍊等新技術嵌入交易環節,運用移動感知視頻、電子圍欄、衛星定位、無線射頻識别等技術,對物流及庫存商品實施遠程監測,提升智能風控水平。

 

在業務中“供應鍊金融+區塊鍊”模式已被平安銀行、浙商銀行、衆安保險等多家銀行保險機構所探索和應用,且取得了不俗的成績。多位業内資深人士對記者表示,區塊鍊的各類特性提供信任機制,具備改變金融基礎架構的潛力,區塊鍊技術可以實現供應鍊金融體系的信用穿透,化解信用風險,降低合作成本,提高履約效率,為中小企業解決融資難、融資貴的問題。

 

銀行、保險布局區塊鍊,青睐供應鍊金融場景

 

供應鍊金融是銀行将核心企業和上下遊企業聯系在一起提供靈活運用的金融産品和服務的一種融資模式。供應鍊金融的融資模式主要包括應收賬款融資、保兌倉融資和融通倉融資等。工信部發布的《2018年中國區塊鍊産業白皮書》顯示,供應鍊金融是一個新興的、規模巨大的存量市場。“供應鍊金融能夠為上遊供應商注入資金,提高供應鍊的運營效率和整體競争力,對于激活供應鍊條運轉有重要意義。”

 

具有去中心化、不可篡改、高度透明性等多種特性的區塊鍊技術在賦能供應鍊金融領域有天然優勢,可以解決交易環節的信任問題,解決上下遊企業的融資難題。

 

多家金融機構将區塊鍊布局的重點放在供應鍊金融上,尤以銀行為甚。中銀協在日前發布的《2018年中國銀行業社會責任報告》中指出,平安銀行推出基于區塊鍊技術的供應鍊應收賬款服務平台—SAS平台,全面覆蓋核心企業及其上遊供應商的線上應收賬款轉讓、融資、管理、結算等需求。據悉,SAS平台是為特定供應鍊内核心企業上遊的中小企業提供線上應收賬款轉讓及管理的平台,平台搭載了基于區塊鍊技術的超級賬本全流程信息記錄和交互功能,并與中登網直連,自動實現應收賬款質押、轉讓登記。

 

對此,邊界實驗室分析師楊智萍對記者表示,一直以來,應收賬款融資的債權轉讓、确權以及還款都存在着巨大的操作風險和信用風險,這也極大影響了供應鍊金融下應收賬款融資市場的發展壯大,平安銀行的SAS業務模式在降低這兩種風險上取得了不錯的進展。“平台與中登網連接,應收賬款債權在鍊條内流動或者轉讓給流動性提供者時,中登網都會做自動轉讓登記,避免了債權重複抵押、重複融資的風險。”她進一步表示。

 

此外,浙商銀行也将精力放在供應鍊金融上,早于2017年就推出了基于區塊鍊技術的“應收款鍊平台”。相關資料顯示,浙商銀行在企業應收賬款融資業務中應用區塊鍊技術,區塊鍊數據不可篡改、可以快速流轉,使之安全高效;應收款簽發、轉讓、兌付等直接在網絡上操作,簡化了手續。

 

此外,衆安保險也進軍此領域,旗下全資子公司衆安科技與上海鼎鑽信息科技有限公司聯合打造鑽石溯源及交易平台,為每一顆接入的鑽石提供唯一的“區塊鍊身份證”,了解到鑽石所有溯源信息,從而增加消費者對零售品牌的信任,提高零售品牌商銷售額。

 

“供應鍊金融+區塊鍊”大有可為

 

近期,從近期爆出的供應鍊金融問題,可以看出目前國内的供應鍊金融主要集中在對應收款通過信托或資管進行證券化,在實體經濟收益率普遍較低的背景下,支付給供應鍊金融服務的通道費用和對投資者的回報進一步擠占了實體經濟的利潤空間,“現階段的供應鍊金融服務并未對實體經濟特别是中小企業的融資成本産生明顯的正面幫助,反而是一種對實體經濟‘附骨吸髓’的壓榨,因此才會出現内外勾連或手續造假等行為。”

 

面對種種亂象,銀保監會下發的《意見》進一步規範了供應鍊金融業務。對此,商務部CECBC區塊鍊專委會副主任、數字經濟商學院院長吳桐對記者表示,《意見》強調的提供全産業鍊金融服務、依托核心企業、創新發展在線業務、優化結算業務、加強小微民營企業金融服務、加強三農金融服務、完善激勵約束機制等方面都比較适合聯盟鍊可監管性強、可追溯、數據難以篡改、可沿供應鍊條實現增信等特點,對于推動區塊鍊在供應鍊金融領域的應用具有重要意義。“供應鍊金融則是實體行業和金融的有機結合,是适合區塊鍊技術應用的場景。同時,供應鍊金融采取的基本是聯盟鍊的形式,無需進行ICO等形式的融資,這也符合我國當前的政策導向”,他進一步解釋道。

 

布比區塊鍊聯合創始人兼COO李軍對記者表示,互聯網的下半場是産業互聯網,基于區塊鍊等新興信息技術構建的産業金融網絡,會是産業互聯網的重要組成。“《意見》是對區塊鍊等新技術、新模式的認可與鼓勵,對金融供給側結構性改革指明一個重要方向。”

 

區塊鍊賦能夠化解供應鍊金融的信用風險,未來前景可期。沈萌認為,“區塊鍊作為一種去中心化的數據管理技術,具有透明化、同步化、自動化等功能優勢,可以将金融機構、實體經濟企業、投資者等各方更低成本地進行數據整合,降低信息不對稱形成的信用缺失,同時,也可以降低實體企業在融資過程中的成本。”

 

李軍認為,區塊鍊與産業鍊的結合,能夠為區域經濟體的中小微企業金融需求提供技術支撐,緩解中小企業融資難的問題,使銀行、核心企業、以及中小企業實現共赢。


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