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質權确立漏洞緻1.2億應收賬款蒸發!嘉興銀行踩雷供應鍊金融

時間: 2019-07-30 11:59:31 來源: 掌鍊傳媒  網友評論 0
  • 近日,位于浙江省的嘉興銀行海鹽支行就面臨着3900萬元貸款可能無法收回的尴尬境地。這3900萬元的債務人是嘉興市美克斯機械制造有限公司(以下簡稱“美克斯機械公司”),涉及三筆貸款,分别是2016年12月23日借貸的1500萬元、2017年6月19日借貸的1300萬和1100萬。

作者:趙建琳

來源:掌鍊傳媒(ID:cn156news)


諾亞财富爆雷事件像是藏在衆多炸彈中的一根導火索,它的引爆順勢也将其他炸彈的存在暴露于公衆面前。繼第三方理财機構、證券公司紛紛爆雷之後,銀行系統内也引爆了一枚炸彈。


近日,位于浙江省的嘉興銀行海鹽支行就面臨着3900萬元貸款可能無法收回的尴尬境地。這3900萬元的債務人是嘉興市美克斯機械制造有限公司(以下簡稱“美克斯機械公司”),涉及三筆貸款,分别是2016年12月23日借貸的1500萬元、2017年6月19日借貸的1300萬和1100萬。

 

(圖:動産融資統一登記系統平台)


掌鍊在動産融資統一登記系統裡以擔保人名稱為查詢條件,看到系統裡共登記有五項應收賬款質押登記,登記時間均為2017年11月13日,其中1、2、5項裡的貸款本金分别對應前述的三筆貸款,3、4項與1、2項分别所涉貸款本金相同,但不同的是,在登記表格裡的質押财産信息附件一欄中,3、4、5項都填寫了一張名為《應收賬款餘額明細》的圖,圖片裡列出的是美克斯機械公司對杭氧鋼結構等28家公司、合計約6725萬元的應收賬款明細。

 

(圖:應收賬款餘額明細)


此外,前述提到的3900萬元貸款的質押物均為價值1.14億元的美克斯機械公司的應收賬款。該應收賬款的付款方為上海佳船機械設備進出口有限公司,兩者簽署的購銷合同編号為HG201507,出質登記時間是2016年12月30日,合同項下的應收賬款共1.2億元。


糾紛從這三筆貸款到期後開始,嘉興銀行海鹽支行在向美克斯機械公司讨要債款無果後,于2017年12月6日将美克斯機械公司告上法庭,要求其立即歸還3900萬元的貸款本金及約16萬的利息。2018年3月28日,法院支持了嘉興銀行的訴訟請求,并判令嘉興銀行海鹽支行可以在質押擔保的範圍内對美克斯機械公司提供的質押應收賬款的拍賣、變賣所得的價款優先受償。


掌鍊從中國裁判文書網上得知,美克斯機械公司與嘉興銀行海鹽支行從2015年開始,陸續簽訂了4份《最高額質押合同》和2份《最高額抵押合同》,涉及股權質押、應收賬款質押和房産抵押、機器設備抵押。


吊詭的是,美克斯機械公司在上述判決半年後向法院提起訴訟稱,由于HG201507的購銷合同并未履行,所以1.2億元的應收賬款實際上并不存在,美克斯機械公司還認為,如果合同得到履行,這筆賬款也僅限于基于購銷合同所産生的貸款債權有優先受償權。此外,美克斯機械公司也否認了前述6725萬元的應收賬款明細,認為該明細沒有經過美克斯機械公司與付款各方的确認,無法判斷其真實性。


還有一個更重要的細節沒有交代,那就是法院于2018年6月29日正式受理美克斯機械公司的重整請求。企業重整指的是對已經具有破産原因或有破産原因之虞而又有再生希望的債務人實施的旨在拯救其生存的積極程序,這表明美克斯機械公司已處在破産邊緣。因此,根據《企業破産法》第31條規定,人民法院受理破産申請前一年内,債務人對沒有财産擔保的債務提供财産擔保的,管理人(律師事務所)有權請求法院予以撤銷。


受理前一年的時間點指向2017年6月29日,而按照嘉興銀行的說法,在動産融資統一登記系統中顯示的3、4、5項均為2016年12月30日進行初始登記時的質押物,隻是因為當時登記系統隻能登記合同編号,無法上傳合同,所以才在2017年進行了重複登記。但根據《中華人民共和國物權法》第二百二十八條規定,“以應收賬款出質的,當事人應當訂立書面合同。質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立”,也就是說隻有辦理了出質登記才代表着質權的确立。由于前述3、4、5項對應的3900萬在2017年11月的登記才算是确立了質權,就導緻這形成了新的權利質押,而新設立的質押又發生在法院受理美克斯機械公司破産前一年内,符合撤銷擔保的法律規定


最終,法院在今年6月5日的判決中給出了駁回上訴,維持原判的結果,而一審的判決結果就是撤銷美克斯機械公司與嘉興銀行海鹽支行于2017年11月13日在中國人民銀行征信中心辦理的前述3、4、5項權利質押,同時駁回美克斯機械公司管理人的其他訴訟請求。


可以看到,嘉興銀行海鹽支行在應收賬款的确權和質權确立的問題上不夠嚴謹和細緻,造成如今賬款可能無法回收的尴尬局面。根據天眼查上的法律訴訟信息顯示,從2017年12月19日開始,美克斯機械公司幾乎每個月都會因合同糾紛而被告,訴訟名目涉及金融借款合同糾紛、買賣合同糾紛、運輸合同糾紛、定作合同糾紛、民間借貸糾紛、票據追索權糾紛、承攬合同糾紛、債權轉讓合同糾紛、破産撤銷權糾紛等等,涉及個人、公司共24個主體。


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本文來源:掌鍊傳媒 作者:趙建琳 (責任編輯:七夕)
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