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金融科技賦能下,看德方智鍊“區塊鍊+供應鍊金融”如何助力小微實現“1+1>2”

時間: 2019-08-06 15:08:09 來源:   網友評論 0
  • 2019年5月23日,德方智鍊科技(深圳)有限公司(以下簡稱德方智鍊)和婁底市國有資本投資運營有限公司(以下簡稱婁底國投)達成戰略合作。
《貿易金融》記者陳美琪

 
2019年5月23日,德方智鍊科技(深圳)有限公司(以下簡稱德方智鍊)和婁底市國有資本投資運營有限公司(以下簡稱婁底國投)達成戰略合作。
 
《貿易金融》記者獲悉,目前,雙方已經完成對小微企業和金融機構的調研工作,為平台的開發和落地提供指導,并已開始緊鑼密鼓地進行産品論證和研發工作。雙方共同打造的金融服務平台“鍊企銀”平台已于7月29日湖南省産業建設觀摩會正式亮相。
 

強強聯合,構建金融産業生态圈


德方智鍊官網顯示,其成立于2018年5月,是一家金融科技公司,初期投資總金額預計達1億元。主要專注于區塊鍊技術在金融領域的開發與應用,結合人工智能和大數據,為客戶打造技術領先,實用性強,安全可靠的金融區塊鍊平台。
 
據了解,德方智鍊以其出色的區塊鍊技術研發能力獲得婁底市政府的青睐,在婁底成立合資公司,為合資公司輸送技術支持,打造技術和運營團隊,包括鍊企銀平台的搭建、運營維護和疊代優化。

鍊企銀平台,主要利用區塊鍊和大數據技術,基于銀行、政府、企業等全方位海量可信數據,建立智能風控模型,向金融機構輸出授信決策建議及風險預警服務等,降低授信決策成本,拓寬銀行等金融機構客戶源至傳統信貸模式無法觸及的小微企業群體, 從而改變金融機構傳統的抵押擔保的放貸模式,解決中小企業融資難融資貴的問題。

衆所周知,婁底市非常重視區塊鍊産業發展,目前已經出台了多項區塊鍊産業發展扶持政策,同時成立了婁底國家級區塊鍊研究和試驗區推動領導小組,婁底的區塊鍊産業園也發展迅速,已有多個落地及在建項目,成為國内區塊鍊應用的标杆城市。
 
德方智鍊CEO柳波表示,解決中小微企業融資難的問題是德方的核心理念之一,此次是德方智鍊首次與政府合作,在這過程中政府的推動作用非常關鍵,希望能與政府一起推動金融數據綜合服務平台--鍊企銀平台的建立,通過鍊企銀平台,逐步構建金融産業生态圈。

(德方智鍊CEO柳波為湖南省省委書記杜家毫介紹鍊企銀平台)
 
柳波向《貿易金融》記者介紹:婁底國家級區塊鍊研究和試驗區推動領導小組是由婁底市委領導親自挂帥,主抓區塊鍊産業發展工作。婁底市領導和婁底國投的領導層對區塊鍊技術的深刻見解和實幹精神令人贊歎。

破解小微難點,技術、生态理念是關鍵


衆所周知,由于中小企業普遍資信狀況不佳,違約率相對較高,資金方成本收益很難匹配,商業銀行不敢也不願為其提供金融服務。
 
長期以來,融資難、融資貴、融資慢,一直制約着中小企業轉型發展。
 
柳波認為,中小企業融資難點在于經營信息與财務數據真實性存疑,需要為中小企業搭建穩定、有效的風控模型。而供應鍊金融主要是依托核心企業的信用,風控的根本是評估核心企業的信用、判斷交易真實性。以此,來幫助核心企業上下遊中小企業達成融資需求。
 
然而,在實踐中許多核心企業不願分享其信用,擔心影響後續資金需求,或者僅僅覺得操作麻煩,缺乏确權動力。
 
無獨有偶,核心企業信用流轉受到阻礙,供應鍊金融難以開展。
 
此外,還有很多小微企業并不在核心企業的上下遊環節中,無法借助核心企業信用增信,這部分企業的數據獲取和分析更為重要。
 
然而,德方智鍊的優勢在于其領先的技術和生态理念上。
 
技術方面,擁有覆蓋區塊鍊底層、中間層及應用層的全體系研發能力,現階段已研發出完全擁有自主知識産權的區塊鍊底層構件,從而可将業務處理過程在鍊上完成并将結果直接寫入區塊鍊,充分應用區塊鍊信息存儲的不可篡改及數據可溯源特性,貫通核心企業信用傳遞,實現底層資産數據的透明可信,最終降低整個供應鍊運作成本。
 
生态理念方面,緻力于在區塊鍊和供應鍊金融融合過程中,通過金融資本和實體經濟的協作,通過對産業鍊、價值鍊的整合與重塑,打造出銀行、企業和第三方平台共生共赢、持續發展的産業生态。
 

科技賦能金融,實現“1+1>2”


解決以上問題的途徑就是建立以大數據驅動的風控新模式,在傳統供應鍊交易數據的基礎上,引入更多維度、全方位數據,包括稅務、工商、司法、第三方征信、公共繳費等數據,驗證企業身份及經營情況的真實性,防範各類欺詐風險,打造可信賴的風控模型,實現智能風險決策和監控預警。
 
同時,利用區塊鍊分布式、數據加密技術及不可篡改的特性,有效解決大數據風控數據孤島、數據洩露等問題。
 
另外,在深刻理解各項數據及行為信息的基礎上開發出企業畫像、企業主畫像、企業經營畫像、關系圖譜,準确把握客戶需求、評估客戶風險,盡可能降低銀行等金融機構與中小企業之間的信息不對稱,從被動監控轉向主動管控。
 
20197月,央行、銀監會等部門聯合發布《中國小微企業金融服務報告(2018)》,提出要“加強金融科技運用,提升小微企業金融服務效率” 
 
不難看出,伴随着央行、銀保監會等相關部門的政策落地,科技進步也讓中小企業融資迎來新曙光。
 
柳波認為,金融科技發展方向主要集中在以下三個方面:
 
第一,踐行普惠金融。金融科技仍是金融本位,而科技隻是圍繞其業務核心進一步優化效率及拓寬獲客場景,因而運用科技手段擴展金融服務群體,踐行真正普惠金融,是金融科技未來探索的重點方向;
 
第二,賦能實體經濟。通過金融科技向産業賦能,實現金融服務和相關産業的深度融合,精準命中産業痛點,并在其中獲取自身金融科技業務新的增長點,是金融科技未來的重要發力點;
 
第三,秉持開放心态。通過大開放與大合作模式構建共赢生态,即聚集金融科技公司、銀行等金融機構的優勢資源,充分發揮參與主體的協同效應,實現價值最大化,打造極具包容性的新商業模式。
 
金融科技是一個新興需要不斷地嘗試和探索,下一步将持續聚焦于供應鍊金融,為中小微企業融資提供服務,探索更多的供應鍊金融場景,包括下遊經銷商、票據、ABS等,打通自己的風控體系,真正助力中小微企業融資。” 柳波如是說到。
 
未來,德方智鍊會充分發揮區塊鍊和大數據領域技術優勢,切實結合金融領域痛點,探索優質落地場景,用科技賦能金融,實現“1+1>2”,譜寫以區塊鍊技術引領金融創新新紀元的美好藍圖。


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