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重新定義票據交易,纾困中小企業融資 ——貼呗票據交易平台CEO夏子翔專訪

時間: 2019-08-08 17:56:43 來源:   網友評論 0
  • 通過票據這顆“珍珠”将業務深耕到整個供應鍊的“項鍊”中,為中小企業提供更具品質和價值的融資服務。

《貿易金融》記者:橙子同學

 

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貼呗票據交易平台CEO夏子翔


在我國GDP中,占比最大的是那些名不見經傳的創新型中小企業。但長久以來,服務于中小企業融資需求的小微金融和普惠金融等業務卻一直存在着“難言之隐”。

——題記


衆所周知,票據是中小企業融資的重要渠道和優選工具。

 

從本質上說,票據是一種準标準化、可轉讓的借據。基于票據可背書轉讓,同時企業在開立票據時必須接受真實的貿易背景審查,讓票據天然地跟實體經濟融資緊密相連。

 

票據又有銀行承兌彙票和商業承兌彙票之分,顧名思義,銀行承兌彙票由銀行承諾兌付,商業承兌彙票則由企業承諾兌付。由于不同于銀行信用,商業承兌彙票所依賴的是企業信用,對于開票企業的償付能力和信用要求較高。

 

統計表明,中小企業簽發的票據約占市場份額的2/3。即使是由大企業簽發的票據,其中也有很大一部分接收方是作為這些大企業供應商的中小企業。

 

然而,商業銀行對中小企業融資支持依然意興闌珊,對中小企業的貸款增速一直低于商業銀行整體貸款增速。更遑論中大型企業還可以依靠銀行貸款融資、非标業務等多種渠道從商業銀行借款,對比之下銀行對小微金融、普惠金融持力度相當有限。

 

扁平化、線上化及安全化解決票據融資難題

 

貼呗票據交易平台是德鴻普華互聯網金融服務有限公司旗下專注于企業間票據融資、理财、支付一體化的互聯網金融服務平台。公開資料顯示,貼呗的核心團隊擁有超過10年的票據流轉服務經驗,服務的企業超過6,000家。

 

“商業彙票到期兌付的時限是6-12個月,票據到期日前,它無非就是一張紙,或者說是持票企業網銀裡的一組數據。因此,許多企業在拿到商業承兌彙票後想要在票據到期日前融資變現就成為了一大難題。”夏子翔如是說到。

 

在這種情況下,持票企業可以通過貼呗票據交易平台尋找到大量優質的買方客戶,篩選比較後進行票據交易。持票企業不僅可以根據平台上買方所挂标的需求直接進行交易,而且還可以在平台上挂票進行多方競價。

 

值得一提的是,在票據交易鍊條中,優質資的金方至關重要。夏子翔表示:“貼呗的建立之初的想法是要幫助有票據投資和融資需求的企業在平台上實現扁平化、線上化及安全化。目前,貼呗除了通過德鴻金服旗下的德鴻普惠APP彙聚優質資金方,共同來幫助中小企業進行票據融資外,貼呗還在積極與商業銀行、類金融機構拓展合作,打通彼此間的數據鍊接通道,為平台用戶提供更為高效、安全和低成本的票據交易服務。

 

在風險管控方面,貼呗票據交易平台與京東數科旗下的京東支付深入合作,通過京東支付來進行交易擔保。交易過程中,買方的交易資金會暫時保存至京東支付中,當票據背書轉讓簽收後,票據見證功能會在第一時間自動解凍票款并支付給賣方用戶,不僅有效管控了交易風險,而且還避免了交易環節延遲簽收等問題,極大的提升了交易效率。

 

另外,票據交易平台還設有保證金制度,以防止用戶通過平台發放假标。

 

夏子翔透露,發放假标的情況很常見,隻想在平台上詢價的也大有人在。為此,貼呗不僅設立了保證金制度來維護平台上的誠信交易,而且隻要發放假标兩次就會被平台自動拉入黑名單。

 

可以說,伴随着票據變革和互聯網技術的不斷發展,貼呗用不斷的創新有效解決了部分中小企業融資難的問題。然而,票據行業的一些固有思維也讓票據交易平台面臨着行業壁壘。比如,交易雙方無法溝通、聯絡,平台會向用戶收取交易傭金等。

 

夏子翔告訴《貿易金融》記者,“重新定義票據交易”是貼呗不懈努力的平台使命,在貼呗即将推出的升級版本中,除上述的創新功能外,平台還會颠覆性地推出震撼票據行業的全新模式。

 

“未來,在貼呗平台上,用戶雙方不僅可以實現即時溝通,而且還将永久性獲免交易手續費,通過這些重新定義票據交易的商業模式,貼呗要真正為用戶創造價值,為中小企業融資帶來實質性幫助。”夏子翔自豪的說。

 

未來已來,行者先行


談到行業未來,夏子翔認為小微金融的發展将是大勢所趨。同時他還直言,從頂層設計來講,解決中小企業融資難的核心問題仍需做出兩方面的改變。

 

一方面,從放款的結構進行調整。目前,在行業内包括銀行和非銀機構普遍的放貸方式都是實物質押。然而,一些有貸款需求的科技、技術等企業并沒有實質資産。因此,業界可以參考國外經驗,并不一定隻看抵押,還可根據企業的現金流、知識産權或者數據等情況來設計貸款的制度和流程。

 

另一方面,建設和完善信用體系。這其中的關鍵在于要建立嚴格的企業退出機制,因為容易注冊也容易退出的工商機制,對于采集中小企業數據有很大影響,無效的數據對信用體系建設和完善沒有任何的意義。

 

對于貼呗的未來,夏子翔表示,做任何事情盡量要往最擅長、最有優勢的方向前進,最後将它做大、做強、做精!貼呗在票據領域中有自己獨到的見解與優勢,就更需要将它發揮至最大化,通過票據這顆“珍珠”将業務深耕到整個供應鍊的“項鍊”中,為中小企業提供更具品質和價值的融資服務。

 

采訪結束時,《貿易金融》記者了解到,阿裡巴巴的行業責任和社會貢獻一直是貼呗學習的榜樣,不僅“貼呗”名字與阿裡巴巴旗下“借呗”、“花呗”有異曲同工之妙,而且貼呗還夢想着能夠成為票據行業的阿裡巴巴,最終實現一端鍊接萬千企業,一端鍊接千萬機構,讓天下沒有難做的生意!

 

未來已來,行者先行!相信擁有經驗、智慧和夢想的貼呗票據交易平台,一定會促進票據業務回歸服務實體經濟的本源,纾困中小企業融資,助力我國實體經濟的蓬勃而健康的發展!


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