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汽車金融詐騙手段曝光!詳解各種欺詐類型及應對措施!一定要看!

時間: 2019-07-31 16:59:46 來源:   網友評論 0
  • 随着汽車金融機構為客戶提供的多元化、便捷性金融服務的不斷繁榮,一些不法分子利用各種不正當手段實施各種欺詐行動,給汽車金融機構及其客戶造成不同程度的損失。主要的欺詐類型包括身份盜用、資料僞造、一車多貸等方式
随着汽車金融機構為客戶提供的多元化、便捷性金融服務的不斷繁榮,一些不法分子利用各種不正當手段實施各種欺詐行動,給汽車金融機構及其客戶造成不同程度的損失。主要的欺詐類型包括身份盜用、資料僞造、一車多貸等方式。本文将重點介紹當前較為活躍的三種欺詐方式,以及汽車金融機構應如何防範。


一、不良中介欺詐


欺詐001.jpg


欺詐行為描述


客戶申請辦理大額信用卡較困難,于是通過各種渠道尋找不良中介辦理。此時不良中介會告知客戶可先通過貸款購車以取得信用記錄,購車的首付由中介替客戶支付,待購車之後申請辦理信用卡時容易獲得更高的額度。由于部分客戶金融意識薄弱,認為自己不用出資便可獲得車輛,于是在不良中介的協助下遞交金融機構一套合格的申請貸款資料,獲得批複後,不良中介以用車辦理貸款為由将車輛控制,并向客戶索要大額手續費,客戶無法支付才意識到上當受騙,導緻逾期還款。


欺詐手段


欺詐分子通過網絡、店面等渠道進行宣傳,廣告奢華、口号誘惑力大,以拉攏金融意識薄弱的客戶前來咨詢,并實施欺詐。


案件特點


  • 不良中介以“0首付購車”、“代辦大額信用卡”等噱頭騙取客戶信任;

  • 申請車輛貸款時,客戶本人未到店,或至少有第三方陪同;

  • 申請車輛貸款時,選擇高價車型,且要求低首付;

  • 不良中介提供貸款購車全套服務;

  • 不良中介與客戶簽署購車、代理提車協議;

  • 不良中介通過盜刷其他客戶信用卡的方式,代替客戶支付首付;

  • 不良中介代替客戶提取車輛;

  • 待客戶有信用記錄後,不良中介使用客戶的資料辦理多張信用卡;

  • 不良中介向客戶索取首付及高額手續費,否則将車輛抵押變賣。


二、經銷商欺詐


欺詐002.jpg


欺詐行為描述


經銷商迫于銷售壓力主動宣傳零首付購車,吸引首付不足的客戶尋求合作,經銷商以“高開票”的方式幫助客戶支付首付。這一行為違背了對客戶授信額度的限制,導緻客戶過度負債,從而容易引發過度授信風險。


三、車輛套現



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欺詐行為描述


客戶通過4S店遞交資料申請貸款,汽車金融機構審批通過後客戶提車,此時汽車金融機構要求客戶辦理車輛抵押登記,但客戶以各種理由推脫不予辦理,并将車輛過戶給他人套取現金。客戶通過車輛非法抵押、變賣的方式套現獲利。


欺詐手段


客戶尋找各種理由(選号牌/時間不夠)表示無法在一天内辦理車輛登記證書抵押,後期無法過戶至他人。


案件特點


  • 客戶無真實購車意願,最終目的是獲取現金;


  • 客戶不按照規定要求進行抵押登記;


  • 客戶拿到車輛後迅速變現。


四、防範措施


業務流程中的事前防範


  • 有效溝通:銷售人員要與客戶深入交流,了解客戶真實資質。


  • 核收原件:銷售人員觀察申請資料是否有PS痕迹。


  • 見證義務:銷售人員應确保客戶本人到店簽署文件。


  • 支付首付:如第三方支付首付,銷售人員應緻電客戶,提示客戶謹防上當受騙。


  • 抵押:對于無法同一天完成抵押登記的客戶,銷售人員不得将相關資料及手續交至客戶手中,且将車輛暫扣在經銷店,不得讓客戶取車。


  • 交車:經銷商應交車至客戶本人,并拍照留存。如客戶簽署了委托提車協議,緻電客戶确認。


  • 及時反饋:銷售人員如發現欺詐迹象,立即向上級反映。


日常管理過程中的風險管控


  • 提示客戶不要輕易相信所謂的0首付購車、辦理儲值卡享受現金優惠等廣告,保障自身财産安全。


  • 對經銷商開展合規及操作風險培訓,增強經銷商的合規及風險意識。


  • 建立反欺詐監控預警機制,利用内外部數據完善反欺詐模型,實現系統提示并進行預警處理。


各種“套路”都層出不窮,露娜在這裡提醒各位汽車金融人,一定要做好風控,提高警惕,切勿讓不法分子有機可乘!

來源:汽車金融幫



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